2026年2月10日

【2026年最新】公庫の追加融資の注意点10選｜断られないための実務ポイントを解説【行政書士法人テンポート】

こんにちは、行政書士法人テンポートです😊
日本政策金融公庫（以下、公庫）の融資をすでに受けている方から、よくある相談がこちらです。

「追加融資は受けられますか？」
「前回借りたばかりでも可能ですか？」
「断られたら次は不利になりますか？」

結論から言うと、
公庫の追加融資は可能ですが、初回融資とは見られ方がまったく違います。

この記事では、2026年最新の審査傾向を踏まえ、
公庫の追加融資で失敗しないための注意点を、実務目線で解説します。

1. 公庫の「追加融資」とは？

追加融資とは、すでに公庫から融資を受けている事業者が、
さらに資金を借りることをいいます。

代表的な理由は以下です。

運転資金が不足してきた
追加の設備投資が必要
売上拡大に伴う仕入・人件費増加
想定外の資金繰り悪化

2. 追加融資は「新規融資」ではない

ここが一番の勘違いポイントです😏

公庫の追加融資は、

「この人は、前回の融資をうまく使えているか」

を厳しく見られます。

つまり、

過去の返済状況
実際の業績
資金の使い方

がすべて評価対象になります。

3. 公庫の追加融資｜注意点10選

ここからが本題です👇
実務でよくある「落とし穴」を整理します。

注意点① 前回融資の資金使途がズレている

前回の融資を、申請時の計画と違う使い方をしていると不利です。

👉 対策：
通帳・領収書で 使途説明ができる状態にする。

注意点② 返済遅延・条件変更がある

返済遅延はもちろん、
条件変更（リスケ）をしている場合は慎重な判断が必要です。

👉 対策：
状況次第では、追加融資より先に経営改善を優先。

注意点③ 売上・利益が計画を下回っている

計画未達＝即NGではありませんが、説明が必要です。

👉 対策：

なぜズレたか
どう立て直すか
を説明できる資料を用意。

注意点④ 直近で他行からも借入している

短期間に借入が集中すると、資金繰り悪化と見られます。

👉 対策：
借入の全体像（返済表）を整理。

注意点⑤ 追加融資の理由が曖昧

「お金が足りない」だけでは通りません。

👉 対策：

いくら
何に
いつまでに必要か
を明確に。

注意点⑥ 自己資金がまったく増えていない

事業が回っているなら、一定の内部留保が期待されます。

👉 対策：
個人・法人の資金状況を整理して説明。

注意点⑦ 税金・社会保険の未納

追加融資では、ここがより厳しく見られます。

👉 対策：
納税証明を事前に確認。

注意点⑧ 決算書・試算表が出せない

追加融資は 数字の裏付け必須です。

👉 対策：
直近試算表・資金繰り表を準備。

注意点⑨ 前回から期間が短すぎる

融資直後の追加相談は、理由次第で厳しくなります。

👉 対策：
例外的事情（設備トラブル等）を整理。

注意点⑩ 「追加融資ありき」で相談している

公庫は「本当に必要か」を見ます。

👉 対策：
追加融資以外の選択肢（条件変更・制度融資）も検討。

4. 追加融資が通りやすいケース

実務上、比較的通りやすいのは👇

売上が計画以上に伸びている
設備投資で追加の成長が見込める
前回融資の返済が順調
数字と説明が一致している

5. 公庫の追加融資は「資料8割・説明2割」

追加融資は、

感覚ではなく、数字で説明できるか

がすべてです。

追加融資は「相談の順番」で結果が変わります